一、案例背景

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，各類(lèi)理財(cái)平臺(tái)層出不窮。部分不法分子利用消費(fèi)者追求高收益的心理，通過(guò)虛構(gòu)資質(zhì)、偽造業(yè)績(jī)、虛假宣傳等方式設(shè)立理財(cái)平臺(tái)，誘導(dǎo)消費(fèi)者投入資金后卷款跑路，造成重大財(cái)產(chǎn)損失。此類(lèi)案件呈多發(fā)趨勢(shì)，需引起消費(fèi)者高度警惕。

二、案例簡(jiǎn)介

某地警方破獲一起“某鑫理財(cái)”平臺(tái)詐騙案。該平臺(tái)宣稱(chēng)“年化收益36%-60%”“國(guó)資背景擔(dān)?！?，通過(guò)社交平臺(tái)推送廣告、發(fā)展“理財(cái)導(dǎo)師”直播授課等方式吸引投資者。初期以小額返利獲取信任后，誘導(dǎo)消費(fèi)者追加投資至所謂“高收益項(xiàng)目”。待資金規(guī)模達(dá)數(shù)億元后，平臺(tái)突然關(guān)閉，投資者本金無(wú)法贖回。違法行為涉及一是虛假宣傳，虛構(gòu)“國(guó)資背景”“保本保息”等承諾；二是資質(zhì)造假，未取得金融業(yè)務(wù)許可，偽造監(jiān)管備案信息；三是資金挪用，投資者資金直接進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，未進(jìn)行第三方存管。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）騙局典型特征

1．高回報(bào)陷阱：承諾遠(yuǎn)超市場(chǎng)平均水平的收益率（如日息1%、月息超10%）。

2．資質(zhì)包裝：偽造金融牌照、監(jiān)管備案、權(quán)威媒體背書(shū)等材料。

3．資金安全漏洞：要求向個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，拒絕第三方資金存管。

4．饑餓營(yíng)銷(xiāo)：以“限時(shí)搶購(gòu)”“名額有限”制造焦慮誘導(dǎo)沖動(dòng)投資。

（二）消費(fèi)者應(yīng)對(duì)建議

1．核實(shí)資質(zhì)：通過(guò)“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“中國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)”等官方渠道查驗(yàn)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。

2．理性看待收益：警惕年化收益率超過(guò)6%的理財(cái)產(chǎn)品，牢記“高收益必伴高風(fēng)險(xiǎn)”。

3．保障資金安全：確認(rèn)資金由銀行或持牌第三方機(jī)構(gòu)存管，拒絕向個(gè)人賬戶(hù)匯款。

4．保護(hù)個(gè)人信息：不隨意提供身份證、銀行卡、驗(yàn)證碼等敏感信息。

凡承諾“保本高收益”的理財(cái)產(chǎn)品均屬違規(guī)，請(qǐng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。如遇可疑平臺(tái)，請(qǐng)立即終止交易并舉報(bào)。